07/11/2023 18:54
Στα 916 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη της Eurobank στο γ’ τρίμηνο του έτους, οριακά μειωμένα κατά 0,9% σε σύγκριση με το αντίστοιχο διάστημα του 2022, με τα οργανικά έσοδα της τράπεζας να εμφανίζονται αυξημένα κατά 42,1%.
Τα συνολικά καθαρά κέρδη της τράπεζας διαμορφώθηκαν στα 980 εκατ. ευρώ έναντι 1,106 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2022 και περιλαμβάνουν κυρίως 111 εκατ. ευρώ κέρδος από την απόκτηση συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου.
Πιο αναλυτικά, τα καθαρά έσοδα από τόκους της τράπεζας αυξήθηκαν το γ' τρίμηνο κατά 55,3% σε ετήσια βάση έναντι του εννεαμήνου 2022 και διαμορφώθηκαν σε 1.601 εκατ. ευρώ, λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα, παράγωγα προϊόντα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε κατά 92 μονάδες βάσης την αντίστοιχη περίοδο και ανήλθε σε 2,70%.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6,2% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 403 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις χορηγήσεις, αντιστοιχώντας σε 68 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού το εννεάμηνο 2023.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα της Eurobank αυξήθηκαν κατά 42,1% σε ετήσια βάση έναντι του περυσινού εννεαμήνου, σε 2,004 δισ. ευρώ Τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 0,5% σε 2,034 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2023.
Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 5,9% σε ετήσια βάση στα 673 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδας, των πληθωριστικών πιέσεων και των επενδύσεων σε τεχνολογία και πληροφοριακά συστήματα. Ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων βελτιώθηκε σε 33,6% το εννεάμηνο 2023, από 45,0% το εννεάμηνο 2022, με τον δείκτη κόστους-εσόδων να διαμορφώνεται σε 33,1%.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 71,8% σε ετήσια βάση στα 1,331 δισ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων υποχώρησαν κατά 2,0% σε ετήσια βάση σε 1,362 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2023.
Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν κατά 31,8% έναντι του εννεαμήνου 2022 σε 255 εκατ. ευρώ και αντιστοιχούσαν σε 84 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 85,1% σε 1,077 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2023.
Τα προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε 1,112 δισ. ευρώ και τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη σε 916 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2023. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 0,26 ευρώ και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 18,0% το εννεάμηνο 2023. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 980 εκατ. ευρώ, έναντι 1,106 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2022 και περιλαμβάνουν κυρίως 111 εκατ. ευρώ κέρδος από την απόκτηση συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου.
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε 342 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2023, από 145 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2022. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 85,3% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 377 εκατ. ευρώ και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 78,9% σε ετήσια βάση σε 335 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2023.
Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε σε 4,9% το εννεάμηνο 2023, από 5,6% το εννεάμηνο 2022. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά 167 εκατ. ευρώ την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2023. Τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά 249 εκατ. ευρώ σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 2,1 δισ. ευρώ ή 0,5 δισ. ευρώ μετά από προβλέψεις. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε από 73,7% το εννεάμηνο 2022 σε 75,0% το αντίστοιχο φετινό εννεάμηνο.
Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκε σε 19,5% και ο δείκτης FLCET1 σε 16,8%, αυξημένοι κατά 230 και 260 μονάδες βάσης αντίστοιχα έναντι του εννεαμήνου 2022.
Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 1,97 ευρώ και ήταν αυξημένα κατά 20,9% σε ετήσια βάση.
To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 80,5 δισ. ευρώ στο τέλος του εννεαμήνου 2023.
Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 0,7 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2023. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 42,2 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους 4,5 δισ. ευρώ. Τα επιχειρηματικά δάνεια διαμορφώθηκαν σε 24,3 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 10,0 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 3,4 δισ. ευρώ.
Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά 1 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2023 σε 56,5 δισ. ευρώ. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,0% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 170,6% στο τέλος του εννεαμήνου 2023. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά 7,4 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση σε 4,2 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023.
Φ. Καραβίας: Διανομή μερίσματος το επόμενο έτος από τα κέρδη του 2023
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα τριμήνου, ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank, Φωκίων Καραβίας, τόνισε: "Το γ' τρίμηνο του έτους χαρακτηρίστηκε από ισχυρά αποτελέσματα, αλλά και από δύο ακόμη σημαντικές εξελίξεις: Η Eurobank ήταν η πρώτη συστημική τράπεζα από την οποία το ΤΧΣ αποεπένδυσε. Επίσης, τη συμφωνία αύξησης του ποσοστού μας στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου στο 55%, που ενισχύει περαιτέρω το επιχειρηματικό μας μοντέλο.
Το μακροοικονομικό περιβάλλον και στις τρεις βασικές αγορές μας - Ελλάδα, Κύπρο και Βουλγαρία - είναι ευνοϊκό, παρά τις αδύναμες επιδόσεις της ευρωζώνης. Η ελληνική οικονομία ξεχωρίζει, με αναμενόμενο ρυθμό ανάπτυξης περίπου 2,3% για το 2023, ενώ προβλέπεται η μεγέθυνσή της να παραμείνει πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο τα επόμενα δύο χρόνια. Οι προοπτικές ανάπτυξης, η δημοσιονομική πειθαρχία, σε συνδυασμό με την ισχυροποίηση των ισολογισμών των ελληνικών τραπεζών, ήταν οι πρωταρχικοί παράγοντες για την επιστροφή της χώρας στην επενδυτική βαθμίδα, γεγονός που αποτελεί ένα σημαντικό ορόσημο.
Εστιάζουμε τις προσπάθειές μας στη χρηματοδότηση των πελατών μας, με την πλήρη αξιοποίηση των ανταγωνιστικών όρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας και των προγραμμάτων της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας που απευθύνονται σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Πέρα από την οργανική ανάπτυξη, στοχεύουμε στη βέλτιστη χρήση του πλεονάζοντος κεφαλαίου μας, διερευνώντας ευκαιρίες ενίσχυσης της παρουσίας μας στις βασικές αγορές μας, όπως η συμφωνία περαιτέρω αύξησης του ποσοστού μας στην Ελληνική Τράπεζα, που τελεί υπό την αίρεση των εγκρίσεων των Εποπτικών Αρχών.
Το εννεάμηνο χαρακτηρίζεται από εξαιρετικά αποτελέσματα, με την ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή να αυξάνεται κατά 16% στο 1,97 ευρώ. Η κεφαλαιακή μας θέση παραμένει ισχυρή, με δείκτη συνολικών κεφαλαίων στο 19,5%. Η πτωτική τάση των NPEs συνεχίστηκε, με τον δείκτη να μειώνεται κάτω από το 5%, που είναι ο χαμηλότερος των τελευταίων 15 ετών.
Η ανταμοιβή των μετόχων αποτελεί προτεραιότητά μας. Την ολοκλήρωση της επαναγοράς μετοχών 1,4% φέτος θα ακολουθήσει η διανομή μερίσματος σε μετρητά το επόμενο έτος από τα οικονομικά αποτελέσματα του 2023”.
Στα 916 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη της Eurobank στο γ’ τρίμηνο του έτους, οριακά μειωμένα κατά 0,9% σε σύγκριση με το αντίστοιχο διάστημα του 2022, με τα οργανικά έσοδα της τράπεζας να εμφανίζονται αυξημένα κατά 42,1%.
Τα συνολικά καθαρά κέρδη της τράπεζας διαμορφώθηκαν στα 980 εκατ. ευρώ έναντι 1,106 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2022 και περιλαμβάνουν κυρίως 111 εκατ. ευρώ κέρδος από την απόκτηση συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου.
Πιο αναλυτικά, τα καθαρά έσοδα από τόκους της τράπεζας αυξήθηκαν το γ' τρίμηνο κατά 55,3% σε ετήσια βάση έναντι του εννεαμήνου 2022 και διαμορφώθηκαν σε 1.601 εκατ. ευρώ, λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα, παράγωγα προϊόντα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε κατά 92 μονάδες βάσης την αντίστοιχη περίοδο και ανήλθε σε 2,70%.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6,2% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 403 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις χορηγήσεις, αντιστοιχώντας σε 68 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού το εννεάμηνο 2023.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα της Eurobank αυξήθηκαν κατά 42,1% σε ετήσια βάση έναντι του περυσινού εννεαμήνου, σε 2,004 δισ. ευρώ Τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 0,5% σε 2,034 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2023.
Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 5,9% σε ετήσια βάση στα 673 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδας, των πληθωριστικών πιέσεων και των επενδύσεων σε τεχνολογία και πληροφοριακά συστήματα. Ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων βελτιώθηκε σε 33,6% το εννεάμηνο 2023, από 45,0% το εννεάμηνο 2022, με τον δείκτη κόστους-εσόδων να διαμορφώνεται σε 33,1%.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 71,8% σε ετήσια βάση στα 1,331 δισ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων υποχώρησαν κατά 2,0% σε ετήσια βάση σε 1,362 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2023.
Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν κατά 31,8% έναντι του εννεαμήνου 2022 σε 255 εκατ. ευρώ και αντιστοιχούσαν σε 84 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 85,1% σε 1,077 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2023.
Τα προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε 1,112 δισ. ευρώ και τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη σε 916 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2023. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 0,26 ευρώ και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 18,0% το εννεάμηνο 2023. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 980 εκατ. ευρώ, έναντι 1,106 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2022 και περιλαμβάνουν κυρίως 111 εκατ. ευρώ κέρδος από την απόκτηση συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου.
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε 342 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2023, από 145 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2022. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 85,3% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 377 εκατ. ευρώ και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 78,9% σε ετήσια βάση σε 335 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2023.
Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε σε 4,9% το εννεάμηνο 2023, από 5,6% το εννεάμηνο 2022. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά 167 εκατ. ευρώ την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2023. Τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά 249 εκατ. ευρώ σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 2,1 δισ. ευρώ ή 0,5 δισ. ευρώ μετά από προβλέψεις. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε από 73,7% το εννεάμηνο 2022 σε 75,0% το αντίστοιχο φετινό εννεάμηνο.
Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκε σε 19,5% και ο δείκτης FLCET1 σε 16,8%, αυξημένοι κατά 230 και 260 μονάδες βάσης αντίστοιχα έναντι του εννεαμήνου 2022.
Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 1,97 ευρώ και ήταν αυξημένα κατά 20,9% σε ετήσια βάση.
To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 80,5 δισ. ευρώ στο τέλος του εννεαμήνου 2023.
Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 0,7 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2023. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 42,2 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους 4,5 δισ. ευρώ. Τα επιχειρηματικά δάνεια διαμορφώθηκαν σε 24,3 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 10,0 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 3,4 δισ. ευρώ.
Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά 1 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2023 σε 56,5 δισ. ευρώ. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,0% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 170,6% στο τέλος του εννεαμήνου 2023. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά 7,4 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση σε 4,2 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023.
Φ. Καραβίας: Διανομή μερίσματος το επόμενο έτος από τα κέρδη του 2023
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα τριμήνου, ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank, Φωκίων Καραβίας, τόνισε: "Το γ' τρίμηνο του έτους χαρακτηρίστηκε από ισχυρά αποτελέσματα, αλλά και από δύο ακόμη σημαντικές εξελίξεις: Η Eurobank ήταν η πρώτη συστημική τράπεζα από την οποία το ΤΧΣ αποεπένδυσε. Επίσης, τη συμφωνία αύξησης του ποσοστού μας στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου στο 55%, που ενισχύει περαιτέρω το επιχειρηματικό μας μοντέλο.
Το μακροοικονομικό περιβάλλον και στις τρεις βασικές αγορές μας - Ελλάδα, Κύπρο και Βουλγαρία - είναι ευνοϊκό, παρά τις αδύναμες επιδόσεις της ευρωζώνης. Η ελληνική οικονομία ξεχωρίζει, με αναμενόμενο ρυθμό ανάπτυξης περίπου 2,3% για το 2023, ενώ προβλέπεται η μεγέθυνσή της να παραμείνει πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο τα επόμενα δύο χρόνια. Οι προοπτικές ανάπτυξης, η δημοσιονομική πειθαρχία, σε συνδυασμό με την ισχυροποίηση των ισολογισμών των ελληνικών τραπεζών, ήταν οι πρωταρχικοί παράγοντες για την επιστροφή της χώρας στην επενδυτική βαθμίδα, γεγονός που αποτελεί ένα σημαντικό ορόσημο.
Εστιάζουμε τις προσπάθειές μας στη χρηματοδότηση των πελατών μας, με την πλήρη αξιοποίηση των ανταγωνιστικών όρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας και των προγραμμάτων της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας που απευθύνονται σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Πέρα από την οργανική ανάπτυξη, στοχεύουμε στη βέλτιστη χρήση του πλεονάζοντος κεφαλαίου μας, διερευνώντας ευκαιρίες ενίσχυσης της παρουσίας μας στις βασικές αγορές μας, όπως η συμφωνία περαιτέρω αύξησης του ποσοστού μας στην Ελληνική Τράπεζα, που τελεί υπό την αίρεση των εγκρίσεων των Εποπτικών Αρχών.
Το εννεάμηνο χαρακτηρίζεται από εξαιρετικά αποτελέσματα, με την ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή να αυξάνεται κατά 16% στο 1,97 ευρώ. Η κεφαλαιακή μας θέση παραμένει ισχυρή, με δείκτη συνολικών κεφαλαίων στο 19,5%. Η πτωτική τάση των NPEs συνεχίστηκε, με τον δείκτη να μειώνεται κάτω από το 5%, που είναι ο χαμηλότερος των τελευταίων 15 ετών.
Η ανταμοιβή των μετόχων αποτελεί προτεραιότητά μας. Την ολοκλήρωση της επαναγοράς μετοχών 1,4% φέτος θα ακολουθήσει η διανομή μερίσματος σε μετρητά το επόμενο έτος από τα οικονομικά αποτελέσματα του 2023”.
ΣΧΟΛΙΑ